十年前，融資擔(dān)保業(yè)曾一度處于漩渦之中。在經(jīng)歷市場(chǎng)洗禮以及相關(guān)規(guī)范整治之后，近年來(lái)融資擔(dān)保企業(yè)進(jìn)一步明確了定位，從而在依法合規(guī)的框架下創(chuàng)新發(fā)展，更好地為中小微企業(yè)和‘三農(nóng)’服務(wù)。

制度保障：行業(yè)進(jìn)一步聚焦主業(yè)

中國(guó)融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)殷有祥在接受采訪時(shí)表示：全國(guó)融資擔(dān)保公司數(shù)量在2012年達(dá)8590家，10年來(lái)，一些經(jīng)營(yíng)不善或者根本沒(méi)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)陸續(xù)退出市場(chǎng)，全行業(yè)法人機(jī)構(gòu)數(shù)量逐年下降。截至2021年末，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)4838家，累計(jì)減少四成以上。目前，行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步聚焦普惠金融主業(yè)，小微業(yè)務(wù)占比42.2%，涉農(nóng)業(yè)務(wù)占比13.3%，支持小微企業(yè)和‘三農(nóng)’發(fā)展作用不斷彰顯。

談及對(duì)行業(yè)影響較大的政策，業(yè)內(nèi)人士普遍提及的有兩個(gè)：一是2015年8月發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）；二是2017年頒布的《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）。

各類出臺(tái)被稱為是“融資擔(dān)保行業(yè)的春天”，此后，2018年國(guó)家融資擔(dān)?；鹪O(shè)立，2019年以后，《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)辦發(fā)〔2019〕6號(hào)文”）《政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)績(jī)效評(píng)價(jià)指引》《關(guān)于充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用為小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體融資增信的通知》等政策文件先后發(fā)布，融資擔(dān)保的作用得到充分肯定及重視。

行業(yè)發(fā)展離不開(kāi)制度保障，否則就難免會(huì)有大起大落?！稐l例》、部門規(guī)章及規(guī)范性文件的頒布實(shí)施，對(duì)于建立健全完善的行業(yè)法規(guī)制度體系，保障融資擔(dān)保行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展至關(guān)重要。

業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型：深化政銀擔(dān)合作模式

而在近10年的發(fā)展中，深化政銀擔(dān)合作是融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)一直探索的重要工作。構(gòu)建銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同參與的銀擔(dān)合作機(jī)制，加強(qiáng)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和利益融合，這是大勢(shì)所趨，而且有助于增強(qiáng)銀行主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，共同服務(wù)好小微企業(yè)。

“銀擔(dān)合作仍需持續(xù)深化?！币笥邢檎f(shuō)，隨著國(guó)家融資擔(dān)?；鸷蛧?guó)家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟公司與多家全國(guó)性銀行機(jī)構(gòu)建立“總對(duì)總”戰(zhàn)略合作關(guān)系，省級(jí)機(jī)構(gòu)與地方法人銀行不斷探索新的合作模式，工作成效逐步顯現(xiàn)，但仍存在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制難落地，銀行機(jī)構(gòu)保證金收取比例高，具體承辦機(jī)構(gòu)合作意愿低等方面問(wèn)題。

提升效率：搶抓數(shù)字化轉(zhuǎn)型新機(jī)遇

2022年，融資擔(dān)保業(yè)內(nèi)人士談及最多的是數(shù)字化轉(zhuǎn)型，擔(dān)保行業(yè)的數(shù)字化解決了傳統(tǒng)保后管理中流程繁瑣、人工成本高、保后不及時(shí)等痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)公司保后管理工作“降本增效”和企業(yè)監(jiān)控信息實(shí)時(shí)顯示，對(duì)于保后報(bào)告中的異常提示，系統(tǒng)識(shí)別后將快速實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)，促進(jìn)公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

以某政府性融資擔(dān)保集團(tuán)為例，通過(guò)推動(dòng)產(chǎn)品數(shù)字化，快速提升擔(dān)保服務(wù)效率，形成增長(zhǎng)新引擎。2022年1至6月，通過(guò)線上擔(dān)保業(yè)務(wù)為4.63萬(wàn)戶提供了131.11億元擔(dān)保貸款，戶均僅28.3萬(wàn)元，精準(zhǔn)滿足“小而散”的中小企業(yè)融資需求。

真正解決小微企業(yè)和‘三農(nóng)’客戶融資難題，就必須借助金融科技力量，匯聚更多行業(yè)主管部門的數(shù)據(jù)，將盡調(diào)從線下移至線上，最大限度提高申請(qǐng)和審批時(shí)效。

展望未來(lái)，數(shù)字化、智能化將成為融資擔(dān)保行業(yè)探索普惠金融發(fā)展的新模式，科技能力一定程度上將決定著公司能走多遠(yuǎn)、走多好。

來(lái)源： 經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)